La gestion d’un budget n’est pas chose facile et, ce, pour plusieurs raisons :

• les revenus ne sont pas forcément réguliers,
• certaines dépenses récurrentes peuvent varier (téléphone, électricité, etc.),
• des dépenses imprévues peuvent surgir,
• la tentation de vivre au-dessus de ses moyens est vite arrivée.

Banque-info vous donne ci-dessous quelques conseils et met à votre disposition deux outils réalisés avec Excel que vous pouvez utilisez librement (voir lien pour les télécharger ci-dessous) :

• un modèle de budget,
• un modèle de suivi de la trésorerie.

1ère étape : mensualiser le total des dépenses annuelles

• Assurances
• Banques (tenue de compte, carte bancaire, etc.)
• Loyers
• Crédits
• Impôts
• Electricité
• Chauffage
• Téléphone
• Internet
• Abonnements divers (revues, activités sportives, sorties, etc.
• Budget loisirs alloué mensuellement.

Pour ne rien oublier, le plus simple est de reprendre ses relevés bancaires sur une année.

Faire le total de toutes ces dépenses et diviser le tout par 12.

2ème étape : mensualiser le total des revenus annuels

• Salaires
• Loyers,
• Autres.
  Ne pas tenir compte de revenus aléatoires (primes, dividendes, etc.)

Pour ne rien oublier, le plus simple est de reprendre ses relevés bancaires sur une année.

Faire le total de tous ces revenus et diviser le tout par 12.

Le 13ème mois ne devra pas être pris en compte, car il servira à financer d’éventuels imprévus.

3ème étape : établissement de votre budget prévisionnel

1 - Dépenses récurrentes

Pour éviter les mauvaises surprises, prévoyez une augmentation des charges récurrentes de 5 % d’une année sur l’autre (sauf pour les crédits).

Exemple :

Total chauffage-électricité pour une année 720 €.
On ajoute 5 % soit 36 €.
Prévoir pour l'année suivante 756 €.
Ramener cette somme à une dépense mensuelle en la divisant par 12.
En reprenant l'exemple :
Pour l'électricité, il faudra prévoir 63 € par mois au lieu de 60 €.

Procéder ainsi pour toutes les dépenses.

2 – Dépenses non récurrentes

Il faut provisionner certaines dépenses tels que l’entretien et les réparations, les vacances et placer les sommes correspondantes sur un compte épargne ou les laisser sur le compte chèque comme matelas de sécurité à ne pas utiliser.

3 - Grosses dépenses

Elles regroupent le gros électro-ménager, la voiture, etc.
Faire l'inventaire des besoins des prochaines années et surtout le renouvellement des appareils ou véhicules en service.
Relever à titre indicatif dans des magasins le prix des objets désirés.
Procéder comme pour les autres dépenses, les ramener à une dépense mensuelle.
Chaque mois cette somme mise de côté va elle aussi gonfler le compte en banque ou rejoindre un compte épargne.

4 - Établissement du budget

Reporter l’ensemble des données (recettes et dépenses) mois par mois pour établir le solde.

4ème étape : Gestion du compte en banque

Etablir un prévisionnel sur les 12 prochains mois, en tenant compte du solde actuel, qui permettra d’anticiper sur d’éventuels problèmes de trésorerie.

Vous trouverez ci-dessous les modèles de budget et de prévisionnel de trésorerie à télécharger.

Voir aussi sur banque-info.com

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